一、确定家庭的风险属性，保持财务安全

大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

二、负债水平合理，保持家庭财务流动性

要根据家庭收入支出状况确定合理负债水平，以免影响正常生活，造成心理负担。负债结构与投资期限和投资品种匹配，保持家庭财务具有充足的流动性。

三、制定家庭财富管理目标，确定投资期限的长短

对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的财务目标，，构建核心资产组合;再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑合理资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加财富。

四、制定适合自己的投资方案

确定了财务目标、风险属性后，随后需要决定的就是一个适合自己的投资方案，也就是需要制定一个可行性方案来操作，子啊投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力强的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票、偏股基金;风险承受力不强的，可以考虑低风险的工具，如债卷、偏债基金、保险等。